รายการสีดำของธนาคารรัสเซีย

ที่ผ่านมาหกเดือนรัสเซียหน้ามืดธนาคารชุมชน: หนึ่งในหัวข้อหลักสำหรับการอภิปรายเป็นธนาคารที่อยู่ในบัญชีดำ อะไรคือสิ่งที่รายการนี้และสิ่งที่คุกคามองค์กรจากการป้อนรายการชนิดนี้หรือไม่?

ธนาคารบัญชีดำปรากฏตัวครั้งแรกเกือบ 10 ปีที่ผ่านมาและในช่วงฤดูร้อนของปี 2004 จากนั้นธนาคารกลางดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งใน บริษัท แรกในระดับโลก "ทำความสะอาด" ของธนาคารในประเทศจากผู้เล่นที่ไร้ยางอาย วอล์กเกอร์ในบัญชีดำเครือข่ายเพิ่มขึ้นความไม่ไว้วางใจซึ่งกันและกันในตลาด ของการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร ซึ่งนำไปสู่การสูญเสียของสภาพคล่องจากธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางหลาย เป็นผลให้หลายองค์กรต้องสูญเสียใบอนุญาตของพวกเขา แต่ควบคุมก็สามารถที่จะให้สถานการณ์ภายใต้การควบคุมและป้องกันการพังทลายของการล้มละลาย

ที่กุขึ้นจากจินตนาการ

ในช่วงกลางเดือนพฤศจิกายน 2013 คลื่นลูกแรกของข่าวลือและการเสียดสีเกี่ยวกับความยั่งยืนของสถาบันสินเชื่อบางอย่าง หัวของธนาคารกลางเอลวิรานาบิูลลินาในระหว่างการสัมภาษณ์ทั้งหมดข้องแวะข้อมูลนี้และโดยไม่ได้รับเหนื่อยฉันทำซ้ำว่าควบคุมไม่ได้มีส่วนร่วมในการวาดภาพขึ้นครบวงจรรายชื่อใด ๆ ตำแหน่งเดียวกันจะใช้ร่วมกันโดยสมาคมธนาคารรัสเซียปฏิเสธที่จะยอมรับการดำรงอยู่ของบัญชีดำ

การปรากฏตัวของข้อมูลดังกล่าวเป็นผู้นำธนาคารกลางและ ARB อธิบายข้อเท็จจริง ของการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม ใน ภาคการธนาคาร, การตอบสนองที่เป็นไปได้ในส่วนของลูกค้ารายใหญ่ของธนาคารดำเนินงานเกี่ยวกับการฟอกเงินเช่นเดียวกับความปรารถนาของผู้กู้ที่มีขนาดใหญ่บางส่วนไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมที่มีขนาดใหญ่หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตที่พวกเขาได้ดำเนินการ

ฤดูหนาว 2014: เวลาที่จะสูญเสียการธนาคาร

สนับสนุนให้ผลบางอย่าง แต่ส่วนใหญ่ของรัสเซียทุกเช้าเริ่มต้นด้วยการหาข้อมูลเกี่ยวกับการที่ธนาคารอยู่ในรายการสีดำรวมถึงวันที่ปัจจุบัน แม้ในปัจจุบัน ระบบการประกันเงินฝาก, นักลงทุนบางส่วนเลือกที่จะถอนตัวออกเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาจากองค์กรที่อาจเกิดขึ้น หัวของ บริษัท ที่มี บัญชี เงินฝากธนาคารที่ติดอยู่ในรายชื่อเผยแพร่ยังต้องการที่จะอนุมานจากพวกเขาเงิน

เร็ว ๆ นี้นายธนาคารหลายคนนึกถึงที่มีชื่อเสียงบอกว่า เงินที่ชอบความเงียบ หยุดที่จะแสดงความคิดเห็นในหัวข้อของบัญชีดำ ถ้านักข่าวก็สามารถที่จะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้จะได้รับมากตระหนี่และไม่สอดคล้องกัน

ผู้เชี่ยวชาญสำนวนรวมลดลงเป็นการแสดงออกคลาสสิก: "สด - ดู" โดยเฉพาะอย่างยิ่งเลขานุการกดของ "SMP ธนาคาร" อิกอร์อิลิูคินในการสัมภาษณ์กับ "Bankir.ru" กล่าวว่าเขาเองมี 3 บัญชีดำซึ่งเป็นจุดเด่นรวมทั้งองค์กรและมีใบอนุญาต№ 1481, ที่อยู่, "Sberbank รัสเซีย. "

เล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับความถูกต้องของข้อมูล

มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่าบางส่วนของธนาคารที่ระบุไว้ในรายการสีดำแล้วอย่างแท้จริงได้หายไปใบอนุญาต หนึ่งในรายชื่อดังกล่าวมี 48 องค์กรที่ได้รับการตีพิมพ์ 4 ธันวาคม 2013 ตั้งแต่วันนี้จนถึงสิ้นไตรมาสแรกของปี 2014 ที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตของ 12 ธนาคารที่อยู่ในรายการ ในหมู่ "ก่อนวัยอันควรตาย":

• ธันวาคม 2013 - "โครงการธนาคารการเงิน", "ธนาคารเพื่อการลงทุน", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold"
• มกราคม 2014 - "ธนาคารของฉัน"
• กุมภาพันธ์ 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust"
• มีนาคม 2014 - "รัสเซียที่ดินธนาคาร", "Monolith", "Sovincom", "ธุรกิจพลังงาน"

ดังนั้นข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดีและเป็นไปได้ของการเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับไตรมาสของสถาบันสินเชื่อจากบัญชีดำได้รับการยืนยันเพียงสี่เดือน เป็นไปได้ว่ารายการสีดำดังกล่าวของธนาคารรัสเซียถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของการใช้ข้อมูลภายในที่มีให้กับผู้เขียน มันเป็นไปได้ว่ามันเป็นผลมาจากการวิเคราะห์อย่างละเอียดของตัวชี้วัดหลักห้าสิบสถาบันสินเชื่อภายในประเทศ ในกรณีนี้เพียงคนเดียวที่จะได้ชื่นชมกับปริมาณของงานที่ดำเนินการและความถูกต้องของผลการวิจัยที่

องค์การของการกำกับดูแลของธนาคาร ...

CB (ภายในกฎหมายของรัฐบาลกลาง№ 86-FZ) ดูแลการธนาคารที่นโยบายทางการเงินและเครดิตของพวกเขาอย่างต่อเนื่องและติดตามการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยขององค์กรและลูกค้า สอดคล้องกับความต้องการขององค์กรกำกับดูแลที่ส่งไปยังทุกธนาคารในธนาคารกลางรายงานเกี่ยวกับการทำธุรกรรมและทำในเวลาที่เหมาะสมและต่อเนื่องบนพื้นฐาน

ธนาคารกลางประจำสถาบันตรวจสอบเครดิตทั้งหมด นอกจากนี้การตรวจสอบที่ครอบคลุมของธนาคารใด ๆ จะต้องไม่น้อยกว่า 1 ครั้งในรอบ 3 ปี ระหว่างการตรวจสอบนี้ตรวจสอบอย่างรอบคอบขนาดและโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของสถาบันเครดิตปัจจัยพิเศษที่ลักษณะความมั่นคงของตน นอกเหนือจากการที่ซับซ้อน แต่ก็ยังมีการตรวจสอบเฉพาะเรื่องซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นปีละหลายครั้ง

นอกจากนี้ในการกำกับดูแล "ธนาคารกลาง", "ตรวจสอบทางการเงิน" - ในกรอบของการดำเนินการตามข้อกำหนดของกฎหมาย 115-FZ - การได้รับในชีวิตประจำวันจากธนาคารนับหมื่นของข้อความเกี่ยวกับการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องของพวกเขาสามารถที่จะสวมใส่ที่น่าสงสัย มันไม่ได้เป็นที่ชัดเจนเพื่อวัตถุประสงค์อะไรจะไปกองเหล่านี้ทั้งหมดของข้อมูลถ้ามันไม่ได้ต่อไปส่งเสริมการยอมรับของมาตรการที่เพียงพอสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ละเมิดข้อกำหนดของกฎระเบียบที่

... และผลของมัน

มีการรับรู้ว่าธนาคารที่ตกอยู่ในรายการสีดำสำหรับเหตุผลต่างๆที่อยู่ในธนาคารกลางภายใต้การควบคุมเป็นพิเศษคือ แท้จริงฐานะทางการเงินของแต่ละธนาคารคือการควบคุมผู้เชี่ยวชาญค่อนข้างชัดเจนและเข้าใจ เมื่อเป็นเช่นนี้เป็นไปไม่ได้ในระยะสั้นมีการเปลี่ยนแปลงในทางที่สำคัญใด ๆ เป็นไปได้ว่าบนพื้นฐานของข้อมูลที่ได้รับธนาคารกลางอาจสร้างรายการสีดำของตัวเองของธนาคารซึ่งมักจะได้รับองค์กรในความต้องการของการเสริมสร้างการกำกับดูแลของพวกเขา

ธนาคารกลางมีช่วงของเครื่องมือที่ซับซ้อนซึ่งช่วยในการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของสถาบันเครดิตและเพื่อป้องกันการล้มละลายและการเพิกถอนใบอนุญาตธนาคารของมัน - นี้เป็นตัวชี้วัดที่มากที่สุด ดังนั้นทุกกรณีดังกล่าวเป็นข้อบกพร่องของผู้เชี่ยวชาญของการบริหารดินแดน "ธนาคารกลาง"

เป็นผลให้เหตุผลหลักที่ส่งผลให้การเพิกถอนใบอนุญาตส่วนใหญ่ของธนาคารที่ธนาคารกลางเรียกร้องให้การเท็จ, การดำเนินการตามนโยบายการให้สินเชื่อมีความเสี่ยงสูงเช่นเดียวกับการไม่ปฏิบัติตามข้อบังคับว่าด้วยกิจกรรมของพวกเขา

การกระทำที่คาดเดาไม่สามารถคาดเดาได้ของผู้ฝากเงิน

มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่าบัญชีดำเผยแพร่อย่างกว้างขวางของธนาคาร (ในปี 2014) ลักษณะของการปรับปรุงการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งพนักงานบางส่วนของสถาบันการศึกษาชั้นนำเครดิตกระตุ้นให้ลูกค้าที่จะโอนเงินจากธนาคารที่ถูกกล่าวหาว่าตั้งอยู่ในในรายการเพิกถอนใบอนุญาต

ควบคุมไม่เต็มใจที่จะตอบคำถามของวิธีการหารายการสีดำของธนาคารเช่นเดียวกับการขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับสถานการณ์จริงของสถาบันสินเชื่อที่ได้ลดลงไปมันจะนำไปสู่การถ่ายโอนขนาดใหญ่ของเงินฝากของประชาชนในธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ เฉพาะไตรมาสที่สี่ของปี 2013 ปริมาณเงินฝากของประชาชนใน "ธนาคารออมสิน" ที่เพิ่มขึ้น 7.8% ในธนาคาร "VTB ที่" - 4.7%

ความสำคัญของเกณฑ์การประเมิน

ได้มีธนาคารที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ ในรายการสีดำของธนาคารกลางหรือไม่ว่าจะเป็นแรงบันดาลใจโดย บริษัท อื่นโดยการกวาดล้างการตลาดจากการแข่งขันในขณะนี้คือไม่ให้ความสำคัญ แต่เกี่ยวกับการจัดตั้งของรายการ "สีขาว" ที่ได้รับการประกาศอย่างเป็นทางการ

ในตอนท้ายของปี 2013 ธนาคารกลางได้มีการพัฒนาเกณฑ์ที่จะถูกกำหนดโดยสิ่งที่เรียกว่าธนาคารที่สำคัญมีระบบ เกณฑ์หลักการเสนอให้เป็นขนาดของสินทรัพย์ในกิจกรรมการตลาดระหว่างธนาคาร (แยก - เป็นผู้ให้กู้และผู้กู้) และปริมาณเงินฝากส่วนตัว

บนพื้นฐานของการชี้วัดเหล่านี้จะปรากฏนิคม "สรุปผลของ" ค่าที่บ่งบอกถึงระดับความสำคัญของธนาคารสำหรับระบบธนาคารในรัสเซีย รายการประจำปีจะรวมถึงสถาบันเครดิตผู้ที่มี "ผลการสังเคราะห์" เกิน 0.6

"สีขาว" รายการ

contenders หลักสำหรับสถานที่ในรายชื่อของสถาบันเครดิตที่สำคัญมีระบบเป็นธนาคารของรัฐ: ธนาคารออมสิน "VTB", "ธนาคารเกษตร", "Gazprombank" และอื่น ๆ รายการจะได้รับธนาคารเอกชนรายใหญ่ดังกล่าวเป็น "อัลฟ่าธนาคาร", "PSB", "NOMOS ธนาคาร", "ธนาคารแห่งมอสโก" เป็นที่ชัดเจนว่าการปรากฏตัวของรายการ "สีขาว" ที่ทำให้มันง่ายขึ้นสำหรับการเข้าถึงสถาบันเครดิตเพื่อทรัพยากรของรัฐโดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารกลางสำหรับการกู้ยืมเงินและมีส่วนร่วมในการประมูลเพื่อสิทธิในการเป็นเจ้าภาพจัดการเงินฝากของสถาบันของรัฐและรัฐเป็นเจ้าของ

บนมืออื่น ๆ ที่ได้รับลงในรายการดังกล่าวเป็นความสนใจเพิ่มขึ้นกับการดำเนินการควบคุมอย่างต่อเนื่อง เป็นที่เชื่อกันว่าบางธนาคารเอกชนจะลดจำนวนของกิจกรรมทางธุรกิจที่จะได้รับจากความสนใจมากเกินไปของธนาคารกลาง

ข้อกำหนดใหม่สำหรับความน่าเชื่อถือของธนาคารที่ทำงานร่วมกับกองทุนของรัฐ

ในตอนท้ายของเดือนมีนาคมปีนี้มันก็กลายเป็นที่รู้จักกันว่ากระทรวงการคลังและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียตั้งใจที่จะแก้ไขรายการของธนาคารในการที่องค์กรของรัฐที่จะได้รับอนุญาตในอนาคตที่จะวางเงินของพวกเขา ตามโครงการพัฒนา "ธนาคารของรัสเซีย" บริษัท ของรัฐจะสามารถที่จะวางเงินฟรีชั่วคราวเฉพาะในองค์กรเหล่านั้นซึ่งมีคะแนนในระยะยาวไม่ต่ำกว่า BBB (โดยฟิทช์หรือรุ่น Standard & Poor) หรือ Baa3 (ตามมูดี้ส์) ตามเงื่อนไขของเงินฝากวางไว้

ธนาคารรัสเซียมีปฏิกิริยาตอบสนองที่จะสร้างสรรค์นวัตกรรมโดยไม่ต้องกระตือรือร้นเห็นใน บริษัท อื่นโดยมีจุดประสงค์เพื่อเติมเต็มรายการสีดำอย่างไม่เป็นทางการของธนาคารโดยสถาบันเครดิตด้วยเหตุผลบางอย่างไม่ได้มีการให้คะแนนจากหน่วยงานเหล่านี้ ความคิดเห็นทั่วไปของธนาคารชุมชนที่แสดงออกในการให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ "Izvestia" ตัวแทนเฟสโรมันโคนิกสเบิร์ก ตามที่เขาพูดความคิดของการจัดตำแหน่งของกองทุนสาธารณะในธนาคารที่เชื่อถือได้เป็นทั้งที่เป็นเสียงและถูกต้อง แต่การใช้งานของการจัดอันดับระหว่างประเทศเป็นเกณฑ์การประเมินผลหลักคือสงสัยส่วนใหญ่

การจัดอันดับของคุณสมบัติ

ระยะยาวหน่วยงานที่ประเมินที่ทำขึ้น "บิ๊กสาม" มีเพียง 78 ธนาคารในประเทศ นอกจากนี้ยังมีการจัดอันดับนานาชาติอัตนัยส่วนใหญ่พวกเขามากขึ้นคำนึงถึงสถานการณ์ด้านนโยบายต่างประเทศมากกว่าสถานการณ์ที่เกิดขึ้นจริงในสถาบันเครดิต หน่วยงาน - ภายใต้ความกดดันของโครงสร้างตะวันตกบางอย่าง - อาจ ณ เวลาใด ๆ ถอนการจัดอันดับที่ได้รับมอบหมายซึ่งจะทำให้เกิดความยากลำบากมากสำหรับการธนาคารรัสเซียมีส่วนร่วมในโปรแกรมของรัฐ

การวางแผนความต้องการกระชับสำหรับองค์กรการจัดอันดับเครดิตจะนำไปสู่การลดจำนวนผู้เข้าร่วมการประมูลเงินฝากประมาณครึ่งหนึ่งที่ ตามการประมาณการของผู้เชี่ยวชาญบางส่วนเพื่อการประมูลดังกล่าวจะได้รับการอนุญาตประมาณสามธนาคารโหล เป็นที่ชัดเจนว่าองค์กรที่ได้ถูกตัดออกจากการแข่งขันสำหรับทรัพยากรของรัฐเป็นจำนวนเงินโดยอัตโนมัติไปใหม่รายการ "สีดำปี 2014 ธนาคาร"

ทำอะไรต่อไป

ในไตรมาสที่สองของปี 2014 ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์อัตราการ "ทำความสะอาด" ของการลดลงของตลาดการธนาคารเล็กน้อย แต่การทำงานเกี่ยวกับบัตรประจำตัวขององค์กรที่มีปัญหาจะยังคง ยกตัวอย่างเช่น 17 เมษายนหายไปใบอนุญาตอีก 2 ธนาคารในภูมิภาค: ดาเกสถาน "แคสเปี้ย" และสเตฟาน "ธนาคาร AF" มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่าสิ่งเหล่านี้สถาบันสินเชื่อไม่รวมอยู่ในรายการสีดำของธนาคารเพราะพวกเขาเอาจุดต่ำในการจัดอันดับและปัญหาหลักที่พวกเขาได้เริ่มต้นเท่านั้นในปี 2014 ตามการประมาณการของผู้เชี่ยวชาญบางในปี 2014 จะสูญเสียใบอนุญาตประมาณห้าสิบธนาคาร