ธนาคารและกฎระเบียบ

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในเศรษฐกิจโลกแสดงการพึ่งพาอาศัยกันของรัฐต่อการทำงานของทรงกลมทางการเงินและเครดิต ปีปริมาณการจัดหาเงินทุนผลประโยชน์ของภาคธุรกิจรัฐบาลและผู้บริโภคเติบโตขึ้นอย่างมากเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้และมีระบบธนาคาร

ธนาคารคืออะไร

ธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นระดับโลกรัฐหรือระดับภูมิภาค บุคคลธุรกิจรัฐบาลและผู้มีส่วนร่วมทางการเงินอื่น ๆ มีส่วนเกี่ยวข้องกันโดยภาคธนาคาร

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินและสถาบันการเงินที่ดำเนินธุรกิจหลักทรัพย์เงินโลหะและสัญญาซึ่งเป็นเงินสดหรือเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เช่นสัญญาโอนสิทธิ

ในความหมายกว้างที่สุด ธนาคาร 2 ประเภท :

• ธนาคารกลางเป็นสถาบันของรัฐที่แยกออกจากหน่วยงานอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับประเด็นด้านนโยบายการเงินและการเงินกำกับดูแลสถาบันการเงินการ ออกเงิน และหลักประกันของรัฐบาลและให้ยืมไปยังธนาคารพาณิชย์ ภาคธนาคารอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง
• ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันเอกชนหรือของรัฐที่สร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ในการแยกกำไรจากการดำเนินงานของธนาคาร

ข้อกำหนดสำหรับธนาคาร

พื้นฐานทางกฎหมายในการจัดตั้งธนาคารคือกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมการธนาคารซึ่งมีข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับการได้รับใบอนุญาต:

• จำนวนผู้ถือหุ้น 18,000,000;
• รายชื่อเอกสาร;
• "ทำความสะอาด" ธุรกิจและประวัติความเป็นมาของผู้ก่อตั้งภาษี;
• การมีระบบการบริหารความเสี่ยงและทุนและระบบการตรวจสอบภายใน

ควรสังเกตว่าการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายก่อให้เกิดการปฏิเสธโดยเจตนาของธนาคารกลางในการออกใบอนุญาต นอกจากนี้หากนิติบุคคลดำเนินการด้านการธนาคารโดยไม่ได้รับใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องอาจเป็นเพราะขาดผลกำไรทั้งหมดที่ได้รับอันเป็นผลมาจากกิจกรรมดังกล่าวและถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับสองเท่าจากขนาดของเงินงบประมาณ Federal Budget

ภาคธนาคารยังอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่มีชื่อเสียงเช่นฟิทช์เรทติ้งส์เอสแอนด์พี Moody's เป็นต้นการประเมินความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของสถาบันการเงินเป็นเวลาหลายปีข้างหน้าการจัดอันดับสูงช่วยเพิ่มความน่าดึงดูดใจของธนาคารต่อสถาบันการเงินอื่น ๆ

บริการธนาคาร

ความสมบูรณ์ของการดำเนินงานของธนาคารมีความกว้างขวางมากธนาคารส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับเพียงบางส่วนเท่านั้นดังนั้นการจัดประเภทตามชนิดของกิจกรรมนั้นถูกต้อง:

• ธนาคารสากล พวกเขามีส่วนร่วมในเกือบทุกประเภทของกิจกรรมการธนาคารเช่น Sberbank, VTB24
• ธนาคารเพื่อการลงทุน มีส่วนร่วมในการลงทุนและการเก็งกำไรในตลาดการเงินเช่น BCS, FINNAM
• สาขาธนาคาร พวกเขาส่วนใหญ่จัดการกับการให้กู้ยืมและการบริการทางธุรกิจเช่น Rosselkhozbank Promstroibank
• ธนาคารเฉพาะกิจ พวกเขาปฏิบัติตามข้อผูกพันของธนาคารที่แคบหรือมีระบบบริการที่ไม่ได้มาตรฐานเช่น Gazprombank, Tinkoff

ภาคธนาคารมี ประเภทของการดำเนินงานด้านการธนาคาร ดังนี้:

• การให้กู้ยืมเงิน
• คลังเก็บข้อมูล
• การสนับสนุนธุรกรรม
• บริการนายหน้า
• การลงทุน
• แลกเปลี่ยนเงินตรา
• ตำแหน่งของโลหะมีค่า
• การดำเนินงานลีสซิ่ง
• การบริหารสินทรัพย์ทางการเงินที่เชื่อถือได้

กฎระเบียบของ กิจกรรมการธนาคาร: โอกาสและข้อ จำกัด

ทรงกลมทางการเงินและการธนาคารอยู่ภายใต้การออกกฎหมายและการเงิน จากมุมมองทางกฎหมายธนาคารจะมีการกำหนดมาตรการทางกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคาร ในรัสเซียหลักคือกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคาร" และตัวอย่างเช่นความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และธนาคารจะถูกควบคุมโดยบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่ง

ในส่วนของระเบียบทางการเงินธนาคารกลางได้มีการกำกับดูแลของธนาคารพาณิชย การตรวจสอบสถานะทางการเงินของธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งจะตรวจสอบความเพียงพอของระดับสภาพคล่องความโปร่งใสของธุรกรรมระดับเงินทุนสำรองในงบดุลกำหนดมาตรฐานการบัญชีเป็นต้น

กฎหมายรัสเซียให้สำหรับการ ประกันเงินฝากของบุคคล ในกรณีที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอนโดยธนาคารจำนวนเงินที่มีถึง 1 400 000 รูเบิลในขณะที่ร้อยละของเงินฝากที่สะสมในขณะที่การเพิกถอนใบอนุญาตยังตกอยู่ภายใต้การประกัน สำหรับนิติบุคคลบทบัญญัติแห่งกฎหมายนี้ไม่ถูกต้อง