ประเภทของระบบธนาคาร ธนาคารกลาง เครือข่ายของธนาคารพาณิชย์

การพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของเศรษฐกิจแห่งชาติของรัฐในประเทศต้องมีระบบธนาคารที่มีประสิทธิภาพ มีหลายวิธีที่จะสร้างมันเป็น แต่ก่อนเป็นผู้นำของประเทศที่จะตรวจสอบการสั่งซื้อของประเภทของระบบธนาคารที่คาดว่าจะพัฒนา อะไรสถานที่สำคัญในกรณีนี้อาจดึงดูดความสนใจของรัฐหรือไม่

ระบบธนาคารคืออะไร

ก่อนที่จะตรวจสอบบริเวณที่สามารถจัด ระบบการธนาคาร (ประเภท โครงสร้างของแต่ละรุ่น) กำหนดระยะนิติบุคคลพิจารณา อะไรคือแนวทางร่วมกันในการเปิดเผยข้อมูลของแนวคิดการวิจัยที่เกี่ยวข้องหรือไม่

ชุมชนผู้เชี่ยวชาญรัสเซียภายใต้ระบบธนาคารส่วนใหญ่มักจะเข้าใจว่าเป็นวันพุธปฏิสัมพันธ์ระหว่างภาครัฐสถาบันและองค์กรต่าง ๆ , บุคคลธรรมดาและกฎหมายซึ่งในการทำธุรกรรมตามกฎหมายที่มีเงินสดและสินทรัพย์ทางการเงิน การสื่อสารข้อมูลสามารถเกิดขึ้นได้ผ่านความหลากหลายของกลไก ระบบธนาคาร - สถาบันการเงินที่เป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจของประเทศ

สาระสำคัญของการสื่อสารที่มีเครื่องหมายรัฐธุรกิจและบุคคลที่จะถูกกำหนดโดยส่วนใหญ่ประเภทของระบบธนาคาร โดยการศึกษาสิ่งที่พวกเขาอาจจะ

การจำแนกประเภทของระบบธนาคาร

มีหลายเหตุผลสำหรับการจำแนกประเภทของระบบธนาคารที่มี ในการปฏิบัติที่รัสเซียมีการแพร่กระจายแนวคิดตามที่สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องสามารถนำเสนอในรุ่นพื้นฐานต่อไปนี้:

- การกระจาย (หรือระดับเดียว) ระบบ

- ระบบการเปลี่ยนผ่าน;

- ตลาด (หรือเพล็กซ์) ระบบ

เราจะศึกษารายละเอียดเฉพาะของพวกเขา

ระบบชั้น

รายงานประเภทของระบบธนาคารจึงเกี่ยวข้องกับการเลือกของสถาบันการเงินในระดับเดียว

ที่เฉพาะเจาะจงของพวกเขาคือการปรากฏตัวของการสื่อสารแนวนอนระหว่างสถาบันเครดิตการดำเนินการบริหารจัดการทุนที่ตามมาตรฐานสากลและบรรทัดฐาน ระบบที่ได้รับรางวัลประเภทการธนาคารเป็นลักษณะส่วนใหญ่สำหรับประเทศที่มีเศรษฐกิจอ่อนแอและสำหรับประเทศซึ่งในทางปฏิบัติ วิธีการบริหารการจัดการ ของระบบเศรษฐกิจ

ระบบสองชั้น

แนวคิดการพิจารณาในการที่จะระบุประเภทที่แตกต่างกันของระบบธนาคารยังเกี่ยวข้องกับการจัดสรรของสถาบันการเงินทั้งสองชั้น

ในหลังการสื่อสารระหว่างสถาบันเครดิตจะดำเนินการทั้งในระนาบแนวนอนหรือแนวตั้ง เกี่ยวกับกลไกที่สองเกี่ยวข้องกับการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่าง CB - สถาบันการเงินที่สำคัญในรัฐ - และธนาคารปลายน้ำ ภายในกรอบของกลไกที่จัดตั้งขึ้นโดยการสื่อสารแนวนอนระหว่างสถานะทางกฎหมายเท่าเทียมกันในทุกแง่มุมของสถาบันเครดิต บทบาทของธนาคารกลางในระบบสองชั้น - เพื่อให้แน่ใจว่าสภาพคล่องของโครงสร้างการรายงานทางการเงินเช่นเดียวกับในการดำเนินงานของการควบคุมเศรษฐกิจมหภาค

รูปแบบของสหภาพโซเวียตขององค์กรของระบบธนาคาร

ประเภทของระบบธนาคารเราได้กล่าวถึงข้างต้นก็ไม่ได้มีความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องที่มีอยู่ในครั้งโซเวียต - เนื่องจากความจริงที่ว่ามันมีจำนวนของลักษณะที่ไม่ซ้ำกัน นี้หมายความว่าอย่างไร ข้างต้นเราตั้งข้อสังเกตว่าระบบธนาคารหนึ่งชั้นเหดำรงอยู่ของกลไกการสื่อสารเดียวระหว่างสถาบันสินเชื่อบุคคล - แนวนอน ระดับสองแสดงให้เห็นว่ากระบวนการของการทำงานร่วมกันระหว่างสถาบันการเงินและธนาคารกลางมีการเชื่อมต่อ

การพูดของรูปแบบของสหภาพโซเวียตที่เราไม่สามารถพูดได้ว่ามันอย่างเต็มที่ลักษณะคุณสมบัติของประเภทแรกหรือครั้งที่สองของระบบ ความจริงที่ว่าธนาคารในสหภาพโซเวียตทำงานในศูนย์อำนาจที่เด่นชัดและไม่ยอมแพ้อย่างเข้มงวดเพื่อให้ธนาคารของรัฐ นั่นคือไม่มีการสื่อสารแนวนอนไม่ได้เกิดขึ้นระหว่างพวกเขา ในทางกลับกันเกณฑ์ใด ๆ ที่จะแยกแยะสองระดับของการทำงานร่วมกันระหว่างสถาบันการเงินในสหภาพโซเวียตยังหายาก ความจริงที่ว่าธนาคารของรัฐได้เป็นส่วนหนึ่งของระบบการธนาคารแห่งชาติเดียวและบทบาทของมันคล้ายกับที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางของรัสเซียจะไม่ จำกัด เฉพาะการบำรุงรักษาสภาพคล่องและการควบคุม ฟังก์ชั่นของมันคือการแสดงออกในความเป็นจริงการให้บริการเต็มรูปแบบของบริการธนาคารให้บริการผ่านเครือข่ายของกฎหมายผู้ใต้บังคับบัญชาของธนาคารในระดับภูมิภาค

อย่างไรก็ตามนักวิจัยบางส่วนยังคงมีแนวโน้มที่จะเชื่อรุ่นโซเวียตขององค์กรสถาบันเครดิตและการเงินชนิดระดับเดียว ข้อโต้แย้งของผู้เชี่ยวชาญในเรื่องนี้คืออะไร? ความจริงที่ว่าธนาคารของรัฐของสหภาพโซเวียตครอบครองผูกขาดในแทบทุกประเภทของธนาคารในความเป็นจริงกลายเป็นจึงเป็น "ระดับเดียว" ของเงินทุน มีนักวิจัยที่จัดเครดิตและระบบการเงินของสหภาพโซเวียตและรัฐอื่น ๆ ซึ่งมีลักษณะรูปแบบการบริหารของการจัดการทางเศรษฐกิจเป็นสายพันธุ์ที่แยกเป็น - ส่วนกลาง

ระบบการเปลี่ยนผ่าน

อะไรคือคุณสมบัติลักษณะของระบบธนาคารในการเปลี่ยนแปลง? มันเป็นไปได้ที่จะติดตามการสื่อสารซึ่งเป็นลักษณะเฉพาะของทั้งสองชนิดในระดับเดียวของสถาบันการเงินและสำหรับทั้งสองระดับ ในกรณีแรกที่เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับสถานะของธนาคารของรัฐซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ที่ความเร็วในการเป็นส่วนสำคัญในภาพรวมของระบบการเงินของประเทศและในเวลาเดียวกันรักษาความเป็นอิสระของธนาคารกลางที่แสดงออกในแง่ของการดำเนินนโยบายการเงินที่ส่งเสริมการตลาด, ความหมายของลำดับความสำคัญของการพัฒนา บนมืออื่น ๆ ในระบบการธนาคารของประเทศอาจเข้าสถาบันการศึกษาซึ่งในการเปิดรายงานโดยตรงกับธนาคารกลางและรักษาอธิปไตยภายในวงเงินที่จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมาย

ระบบธนาคารที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

ดังนั้นเราจึงมองไปที่ประเภทพื้นฐานของระบบธนาคารในกรอบของแนวความคิดที่ได้กลายเป็นที่แพร่หลายในหมู่นักวิชาการที่ทันสมัย พูดเกี่ยวกับสถาบันการเงินที่ทันสมัยในรัสเซียสามารถวิธีการที่พวกเขาจะจัด?

บนป้ายมากที่สุดของระบบธนาคารรัสเซีย - สองชั้น มันจริงไม่ได้ดำเนินกิจกรรมของสถาบันการเงินที่ไม่รับผิดชอบต่อธนาคารกลาง ในทางกลับกันระบบธนาคารรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของจำนวนมากของสถาบันสินเชื่อที่แข็งขันโต้ตอบกับแต่ละอื่น ๆ ในแนวระนาบ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการทั้งในส่วนของฟังก์ชั่นและการกำกับดูแล มันมี สภาพคล่องของธนาคาร โดยให้พวกเขามีเงินให้สินเชื่อเป็นไปตาม อัตราที่สำคัญ

อย่างไรก็ตามนักวิจัยบางคนเชื่อว่าประเภทของระบบธนาคารของรัสเซียคือตอนนี้ - ยังคงผสม แต่ไม่ได้อยู่ในเงื่อนไขของการรวมกันของสัญญาณของหนึ่งชั้นและสองชั้นรุ่นและในแง่มุมของการปรากฏตัวของอาการบางอย่างที่มีลักษณะของระบบโซเวียตส่วนกลางขององค์กรของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้อง ผู้เชี่ยวชาญยืนยันมุมมองนี้ข้อเท็จจริงที่ว่าในธนาคารชั้นนำของรัสเซีย - รัฐ เหล่านี้รวมถึงธนาคารออมสิน "VTB", "ธนาคารเกษตร" นี้จะกำหนดความจริงที่ว่ารัฐเช่นธนาคารของรัฐของสหภาพโซเวียต, จริงถือชาติ เครดิตและระบบการเงิน ภายใต้การควบคุม ในทางกลับกันในระบบธนาคารรัสเซียจะดีขึ้นในตลาดประเภทบอกว่าในส่วนที่สอดคล้องกันของกิจกรรมเชิงพาณิชย์จะเข้าร่วมด้วยจำนวนมากของผู้เล่นโต้ตอบในแนวนอน คุณลักษณะนี้จะเป็นลักษณะของรูปแบบสองชั้น

โปรดทราบว่าก่อนที่จะมีสหภาพโซเวียต - ในสมัยของจักรวรรดิรัสเซีย - ในประเทศของเรายังมีการพัฒนาอย่างพอเพียงระบบธนาคาร มันก็มีลักษณะตามที่นักวิจัยหลายปฏิสัมพันธ์ที่มีประสิทธิภาพสูงของภาครัฐและสถาบันการเงินเอกชน ตามที่ผู้เชี่ยวชาญบางประสบการณ์ในอดีตของปีที่ผ่านมาในระดับหนึ่งจะนำไปใช้ปัจจุบันรัสเซีย

ประสบการณ์ระหว่างประเทศ

เรียนรู้หลักการพื้นฐานเกี่ยวกับการที่ธนาคารดำเนินการและระบบการธนาคารของรัสเซียพิจารณาข้อเท็จจริงที่น่าทึ่งที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องในต่างประเทศ มีประโยชน์อย่างยิ่งให้ความสนใจกับประสบการณ์ของประเทศตะวันตกที่ทันสมัย การพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียจะดำเนินการในกรอบของรูปแบบทุนนิยม เห็นได้ชัดว่าประสบการณ์ของประเทศตะวันตกในความรู้สึกนี้เป็นเหลือใจมากขึ้น

แนวทางการนิยามของบทบาทของธนาคาร

สิ่งที่น่าสังเกตมากที่สุดของแนวโน้มในการธนาคารที่ทันสมัยในประเทศตะวันตก - ทบทวนวิธีการทำความเข้าใจบทบาทของธนาคารในเศรษฐกิจของประเทศที่ ความจริงก็คือว่าในประเทศตะวันตกเครดิตคลาสสิกและสถาบันการเงิน - ไม่ได้เป็นผู้เล่นเพียงคนเดียวในกลุ่มตลาดที่เกี่ยวข้อง มันมีการวางแผนที่จะเสริมสร้างบทบาทและความสำคัญสำหรับเศรษฐกิจแห่งชาติขององค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร โครงสร้างเหล่านี้อาจดำเนินการไปบ้างใกล้เคียงกับที่ซึ่งเป็นลักษณะของธนาคารคลาสสิก: ยกตัวอย่างเช่นการให้บริการที่จะได้รับการชำระเงินเพื่อความสะดวกในการดำเนินงานของการดำเนินงานเงินสด ในขณะเดียวกันการทำงานของโครงสร้างดังกล่าวอาจไม่จำเป็นต้องมีการปรากฏตัวของธนาคารกลางของใบอนุญาตและจะต้องไม่เป็นในกรณีเช่นนี้ทดสอบอย่างจริงจังเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายทางการเงินที่มีประสบการณ์กำกับดูแลหน่วยงานของธนาคาร

แน่นอนว่าองค์กรดังกล่าวมีอยู่แล้วทำงานอย่างแข็งขันในกิจกรรมและในรัสเซีย เหล่านี้รวมถึงหลักระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เช่นเดียวกับองค์กรไมโครเครดิต อันที่จริงพวกเขาไม่สามารถนับเป็นธนาคาร แต่ในเวลาเดียวกันพวกเขาสามารถให้บริการที่เป็นปกติเป็นเวลาสำหรับสถาบันการเงินที่คลาสสิก ตามที่นักวิจัยบางจำเพาะของกิจกรรมกำไรต่อหุ้นสถาบันการเงินรายย่อยและสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารอื่น ๆ ในรัสเซียที่สมาชิกสภานิติบัญญัติที่พยายามที่จะประสานบทบัญญัติที่ควบคุมการทำงานของโครงสร้างประเภทนี้และธนาคารคลาสสิก ข้อโต้แย้งของผู้เชี่ยวชาญที่ถือมุมมองนี้คืออะไร? ดังนั้นนักวิจัยเชื่อว่ากฎหมาย "ในระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์" เป็นเวลาที่เกี่ยวข้องกับการทำเครื่องหมายการรวมกันของมาตรฐานการกำกับดูแล ยกตัวอย่างเช่นในแง่ของการระบุผู้บริโภคในการให้บริการ ในปีแรกของการดำเนินงานในรัสเซีย EPS สำหรับการใช้งานเต็มรูปแบบของการให้บริการการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ในรัสเซียคนที่ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบตัวตนของคุณแล้วยอมรับของกฎหมายในคำถามเช่นความต้องการที่เกิดขึ้น

ในทางกลับกันในส่วนตะวันตกของระบบธนาคารตามที่ระบุไว้โดยนักวิเคราะห์บางคนจะเห็นในบริบทที่แตกต่าง กำไรต่อหุ้นและผู้เล่นอื่น ๆ ที่ไม่อยู่ในประเภทของสินเชื่อที่คลาสสิกและสถาบันการเงินจะสอดคล้องกับหนึ่งในแนวคิดที่นิยมมากที่สุดควรครอบครองที่แยกจากกันไม่ได้เกี่ยวข้องโดยตรงกับช่องของธนาคาร แต่สิ่งที่เกณฑ์สามารถเป็นพื้นฐานสำหรับการแยกทั้งสองกลุ่มได้หรือไม่

ดังนั้นตามที่นักวิจัยธนาคารและระบบธนาคารที่จะดำเนินการในช่วงต่อไปของการทำงาน:

- บริการรับฝากสำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่มีการรับประกันเต็มรูปแบบของการเก็บรักษาของเงินทุน

- องค์กรสำหรับธุรกิจของการดำเนินงานเงินสดที่มีคุณลักษณะทั้งหมดที่มีความสำคัญทางกฎหมาย

- การจัดหาเงินกู้ยืม "ยาว" (สินเชื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ)

ในทางกลับกันโครงสร้างที่ไม่ใช่ธนาคารต้องสอดคล้องกับหนึ่งในแนวคิดที่นิยมมากที่สุดที่มุ่งเน้นไปที่กิจกรรมดังต่อไปนี้:

- การให้บริการที่รวดเร็วและเชื่อถือการโอนเงินที่ได้รับการชำระเงินสำหรับการให้บริการภาครัฐและเอกชน;

- การจัดหาโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีสำหรับการชำระเงินของตั๋วสำหรับโหมดที่แตกต่างกันของการขนส่ง

- การจัดหาเงินกู้ยืม "ระยะสั้น" (ส่วนใหญ่ผู้ที่จะจัดเป็นไมโครเครดิต);

- อำนวยความสะดวกในการทำงานที่มีประสิทธิภาพของร้านค้าออนไลน์

เหล่านี้เป็นหลักการสำคัญที่สะท้อนให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างบทบาทของสถาบันการเงินที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารในประเทศตะวันตก สิ่งที่ขอบเขตแนวคิดดังกล่าวไม่สามารถใช้กับการปฏิบัติของการสื่อสารทางการเงินรัสเซีย? ตามที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนสำคัญของหลักการดังกล่าวข้างต้นจะค่อนข้างเหมาะสำหรับสหพันธรัฐรัสเซีย สิ่งที่สำคัญที่สุด - ที่สมาชิกสภานิติบัญญัติที่มีให้บริการในระดับที่จำเป็นของการสนับสนุนกิจกรรมของผู้เล่นในตลาดในแง่ของการบริการที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารพาณิชย์และการลงทุน

ในหลายประเทศตะวันตกฝึกความแตกต่างของธนาคาร (และนี่เป็นอีกหนึ่งพื้นฐานเป็นไปได้สำหรับการจำแนกระบบที่เกี่ยวข้อง) ให้กับผู้ที่ดำเนินการออกบัตรเครดิตและฟังก์ชั่นทางการเงินและผู้ที่ปฏิบัติเป็นหลักในกิจกรรมการลงทุน (ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและการขายหุ้นหลักทรัพย์ ฯลฯ d..) ยกตัวอย่างเช่นในประเทศสหรัฐอเมริกาเป็นจริงทั้งสองประเภทที่แตกต่างกันขององค์กร ในทำนองเดียวกันเป็นกรณีในประเทศญี่ปุ่น ในรัสเซียมีการปฏิบัติที่เป็นแบรนด์เดียวที่สามารถเกิดขึ้นหน่วยรับผิดชอบทั้งสำหรับธนาคารและสำหรับกิจกรรมการลงทุน ยกตัวอย่างเช่นในโครงสร้าง "VTB" โครงสร้างการถือครองคือ "VTB 24" และ "ทุน VTB" ข้อเสนอครั้งแรกกับธนาคารที่สอง - เพียงกิจกรรมการลงทุนเดียวกัน

บทบาทของธนาคารกลาง

คุณสมบัติของระบบการธนาคารแห่งชาติจะถูกกำหนดโดยส่วนใหญ่กิจกรรมเฉพาะของธนาคารกลางบทบาทในระบบเศรษฐกิจของรัฐ อะไรคือวิธีการที่จะเข้าใจในระบบเศรษฐกิจทุนนิยมที่พัฒนา?

มีรัฐอยู่ในที่ธนาคารกลางเป็นหน่วยงานกำกับดูแล แต่เพียงผู้เดียวของระบบการเงินของชาติ ในบรรดา - ออสเตรเลีย, ไอร์แลนด์, อิตาลี ในบางประเทศธนาคารกลางแบ่งฟังก์ชั่นการทำเครื่องหมายกับองค์กรอื่น ๆ - การปฏิบัติดังกล่าวได้มีการพัฒนาในประเทศสหรัฐอเมริกา, เยอรมัน, ฝรั่งเศส ในรูปแบบที่น่าสนใจที่สุดขององค์กรของระบบธนาคารแห่งชาติ - อเมริกัน

ดังนั้นในโครงสร้างของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องในประเทศสหรัฐอเมริกามีจริงสี่ประเภทของสถาบันการศึกษา:

- ชาติ สถาบันสินเชื่อ ;

- ธนาคารของรัฐภายในโครงสร้างของระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ;

- ธนาคารจะไม่รวมอยู่ในเฟด แต่ร่วมกับ Federal Deposit Insurance Corporation;

- โครงสร้างเครดิตที่ไม่ได้มีปฏิสัมพันธ์กับองค์กรที่โดดเด่น

เฟดในกรณีนี้ทำหน้าที่เป็นอะนาล็อกของ CBA ซึ่งทำหน้าที่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกและรักษาสภาพคล่อง อย่างไรก็ตามในประเทศสหรัฐอเมริกายังสามารถทำงานสถาบันสินเชื่อที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของระบบธนาคารกลางสหรัฐ

อนาคตของการพัฒนาของระบบธนาคารของรัสเซีย

ดังนั้นเราจึงมีการศึกษาแนวคิดและประเภทของระบบธนาคาร ซึ่งแนวความคิดของการพัฒนาของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องจะเหมาะที่สุดที่จะรัสเซีย คำตอบสำหรับคำถามนี้ต้องใช้การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนของเศรษฐกิจสังคมและในหลายประการนอกจากนี้ยังมีปัจจัยทางประวัติศาสตร์และวัฒนธรรมที่เป็นลักษณะจำเพาะของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นรัฐ ตามที่นักวิจัยหลายปัญหาของระบบธนาคารของรัสเซียที่มีอยู่ในขณะนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงในการกู้ยืมเงินการพึ่งพาอาศัยกันค่อนข้างใหญ่ของสถาบันการเงินรัสเซียโดยกู้ยืมเงินต่างประเทศจะถูกกำหนดไว้เป็นเวลาคือความจริงที่ว่ามาตรฐานตะวันตกหลายใส่ลงไปในธนาคารปฏิบัติในรัสเซีย โดยไม่ต้องคำนึงถึงรายละเอียดของการสื่อสารแห่งชาติรัฐธุรกิจและประชาชนในพื้นที่นี้

ในเรื่องนี้ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคิดว่ามันจะเป็นประโยชน์ในการตรวจสอบไม่เพียง แต่ประสบการณ์ของประเทศตะวันตกเกี่ยวกับการพัฒนาของสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้อง แต่ยังรูปแบบทางประวัติศาสตร์ของการทำงานของเครดิตองค์กรในรัสเซีย นอกจากนี้พวกเขาในขณะที่เราระบุไว้ข้างต้นมีอยู่เป็นเวลานานและมีลักษณะตามที่นักวิจัยบางระดับสูงของความซับซ้อน ดังนั้นจึงทำหน้าที่ในประเภทประวัติศาสตร์ของรัสเซียระบบธนาคารและลักษณะของพวกเขาอาจจะไม่มีแหล่งที่มาความสำคัญน้อยกว่าของความเชี่ยวชาญในแง่ของการปรับปรุงรุ่นปัจจุบันของรัฐบริหารจัดการทุนแห่งชาติ