"ถังขยะ": การจัดอันดับความน่าเชื่อถือ "ถังขยะ" ในการจัดอันดับของธนาคารรัสเซีย

"ถังขยะ" ก่อตั้งขึ้นในปี 1993 เป็นธนาคารเชลยและตอนนี้ได้กลายเป็นสถาบันการเงินในเชิงพาณิชย์ของขนาดเฉลี่ยซึ่งมีเครือข่ายสาขาในภูมิภาครัสเซียจำนวนมาก ในปี 2014 รายได้สุทธิเพิ่มขึ้นห้าเท่าถึงผลกำไรสุทธิกว่า 69 ล้านดอลลาร์ (มากกว่า 3900000000 รูเบิล) การจัดอันดับ "ถังขยะ" ในแง่ของความน่าเชื่อถือตามที่ธนาคารกลาง - 20 สถานที่ที่มีขนาดของสินทรัพย์ 413200000000 รูเบิล.

การเติบโตอย่างรวดเร็ว

"ถังขยะ" ทศวรรษที่ผ่านมามีการเติบโตอย่างรวดเร็วการขั้นตอนในซีรีส์ของธนาคารขนาดกลางในครั้งแรกที่รัสเซียยี่สิบ วิกฤตอิ่มตัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งปรากฏว่าหลายคนในปี 2014 สถาบันการเงินที่ได้ซื้อสินทรัพย์หลายแห่งรวมถึง "BIN บัตรเครดิต" (เดิมชื่อ "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk". (ชื่อเดิม - JSC "DNB ธนาคาร") และการเจริญเติบโตของธนาคาร " นอกจากนี้ 55% ของสินทรัพย์ในหุ้นทั้งหมดที่จัดไว้ให้เหมาะสม "ถังขยะ" การจัดอันดับขององค์กรเป็นผลมาเพิ่มขึ้นอย่างมาก

การเข้าซื้อกิจการของสินทรัพย์ที่มีส่วนทำให้ความหลากหลายของ ฐานลูกค้า ปรับปรุงการกระจายความเสี่ยงของธุรกิจและการปรับปรุงสถานการณ์ของกลุ่มรวมในแง่ของสินทรัพย์: ตามดัชนีนี้ธนาคารตรงบริเวณสถานที่ที่เจ็ดในการประเมินทุกรัสเซีย (บน 2015/01/04) ปีก่อนหน้านี้ - เพียงสถานที่ที่ 40

ธนาคารติ้ง: "ถังขยะ"

วิกฤติเศรษฐกิจได้อย่างมีนัยสำคัญลงตัวดาดฟ้าของสถาบันการเงินรัสเซีย หากบางส่วนของพวกเขาจำเป็นต้องมีการสนับสนุนจากรัฐบาลอย่างกว้างขวางว่า "ถังขยะ" ในทางตรงกันข้ามความเข้มแข็งตำแหน่ง นอกจากนี้พอร์ทัลที่มีอิทธิพล Banki.ru เนื่องจากการที่ประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็วขององค์กรนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งได้รับการยอมรับของธนาคารในปี 2014 เขาไปข้างหน้าของยักษ์ใหญ่ได้รับการยอมรับ ในหมู่พวกเขา "ธนาคารออมสิน", "VTB", "Gazprombank" และอื่น ๆ ที่คู่ค้า.

ผู้เชี่ยวชาญจากต่างประเทศยังตั้งข้อสังเกตว่า "ถังขยะ" การจัดอันดับนักวิเคราะห์จากสอดคล้อง Standard & Poor ยศ«B»เดอะ นี้เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีสำหรับรัสเซียที่สำคัญธนาคารสะท้อนและความแข็งแรงและเฉพาะความเสี่ยงในระดับภูมิภาคเศรษฐกิจ. ตัวชี้วัดอื่น ๆ :

• สถานที่ที่สามในหมู่ธนาคารพาณิชย์ที่น่าเชื่อถือที่สุดในรัสเซีย (2015/04/01)
• การทำกำไรที่ 10 (2015/01/04)
• 18 ในการจัดอันดับของ "Interfax-100" (การไตรมาสที่ 1 2015)
• วันที่ 27 ขนาดของเงินทุนส่วนได้เสีย (2015/04/01)

การคาดการณ์ของนักวิเคราะห์

การได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่มีนัยสำคัญที่สังเกตปีที่ผ่านมาเรียกเก็บบาง ความเสี่ยง. ธนาคาร นักวิเคราะห์ทราบว่า "BIN กลยุทธ์" ฉวยโอกาสและก้าวร้าวในเวลาเดียวกัน. ก็สามารถที่จะมีความเสี่ยงสูงของการรวมให้มากขนาดของสินทรัพย์ที่ได้มาและมีแผนจะขยายธุรกิจในสภาวะที่ไม่พึงประสงค์ในขณะนี้ธนาคารในการดำเนินงานในรัสเซีย ในขณะที่โครงสร้างแยกส่วนในกลุ่มที่สามารถเพียงพอประกอบกับแต่ละอื่น ๆ และรูปแบบองค์กรที่จะเป็นผู้เล่นที่แข็งแกร่งในตลาดที่มีรูปแบบธุรกิจในระยะยาวที่มั่นคงและมีความสามารถที่แข็งแกร่งในการสร้างผลกำไร

เป็นปัจจัยบวกคือการที่สินทรัพย์ที่ได้มาสอดคล้องกับกลยุทธ์ระยะยาวเพื่อเสริมสร้างตำแหน่งทางการตลาดของ "ถังขยะ" ในส่วนของการค้าปลีกและการกระจายความเสี่ยงของรายละเอียดธุรกิจ ขอบคุณที่ใหม่สินทรัพย์ที่ได้มาตำแหน่งของ บริษัท ในส่วนของการค้าปลีกเงินฝากจากลูกค้าที่ดีขึ้น. เมื่อวันที่ 2015/01/04 "ถังขยะ" ในการจัดอันดับของรัสเซียธนาคารในแง่ของตัวบ่งชี้ที่ 7 เอาสถานที่. นอกจากนี้ บริษัท ก็สามารถที่จะเข้าสู่ตลาดเป็นจำนวนมากในภูมิภาครัสเซียที่สำคัญ ในอนาคตเครือข่ายสาขาจะรวม 450 จุดขายในกว่า 60 ภูมิภาคของสิ้นปี 2015 ดังต่อไปนี้ปิดตามแผนของหน่วยงานที่ไม่มีประสิทธิภาพ

ความน่าเชื่อถือการให้คะแนน

BankStars IA เกี่ยวกับผลของการวิเคราะห์อย่างรวดเร็วของงบการเงินที่ได้รับมอบหมาย PJSC "ถัง" การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ "พอใจ" ตาม BankStars สถาบันที่โดดเด่นด้วยความเสี่ยงในระดับปานกลางของการเริ่มต้นของภาระหน้าที่ของตนให้กับเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน แต่ความมั่นคงของธนาคารที่มีความไวต่อการพัฒนาที่ไม่พึงประสงค์ของสถานการณ์

สภาพคล่อง

จากการวิเคราะห์โครงสร้างของความสมดุลของ PJSC "ถังขยะ" ที่หน่วยงานคะแนนสภาพคล่อง BankStars จัดอันดับสูงในระดับปานกลาง สรุปผลการวิจัยจะขึ้นอยู่กับเงินทุนที่มีความผันผวนในเงินฝากและเงินในบัญชีเงินฝากธนาคารในปัจจุบันและกลุ่มของธนาคารที่มีความคล้ายคลึงกันในแง่ของสินทรัพย์ บริษัท สามารถเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินการทันเวลาของผลตอบแทนสำหรับเงินให้สินเชื่อเงินฝากในกรณีของการก่อให้เกิดเป็นไปได้ของสถานการณ์ความเครียด

โครงสร้างเงินทุน

โดย 2014 ที่เพิ่มขึ้นที่ระบุไว้ในระดับของโครงสร้างเงินทุนของกลุ่มธุรกิจทางการเงินเพื่อ 13.05% เนื่องจากการเพิ่มขึ้นในส่วนของในขณะที่การลดปริมาณของสินทรัพย์ของ PJSC "BIN ที่" การจัดอันดับความสามารถในการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่สถานการณ์ความเครียดเงินของตัวเองประมาณสูงปานกลาง

คุณภาพของสินเชื่อ

ตามรายงานปริมาณของเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระ "ถังขยะ" บน 2014/01/01 จำนวน RUR 3623610000 (2.63% ของพอร์ต) เพิ่มขึ้นในเดือนธันวาคม 2013 ถึงล้าน RUR 189.61 บทบัญญัติสำหรับผลขาดทุนเพิ่มขึ้น RUB 156140000 และทำให้ RUB วันที่รายงาน 5752920000 (4.17% ของพอร์ต) ที่เกิดขึ้นขอสงวนธนาคารสำหรับความเสียหายที่เป็นไปได้ในการให้กู้ยืมเงินเพื่อให้ครอบคลุมการให้กู้ยืมเงินที่ค้างชำระในปัจจุบันที่มีค่าสัมประสิทธิ์ของ 1.59 ณ วันที่รายงานสินเชื่อที่โดดเด่นด้วยหุ้นขนาดเล็กกว่าเล็กน้อย

ปัจจัยการเจริญเติบโต

สถานที่ในการจัดอันดับของ "ถังขยะ" ในหมู่สินค้า / คู่ค้าได้รับผลกระทบจากปัจจัยดังต่อไปนี้ก

บวก:

• การเพิ่มขึ้นของฐานลูกค้าและส่วนแบ่งการตลาดที่กำลังเติบโต;
• การสนับสนุนที่แข็งแกร่งในรูปแบบของการฉีดเงินทุนจากผู้ถือหุ้น
• ความหลากหลายของฐานทรัพยากร

ลบ:

• การเปิดรับแสงสูงความเสี่ยงของสินทรัพย์บูรณาการที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกิจการในปี 2014 และกลยุทธ์การเติบโตเชิงรุก;
• การทำกำไรจากการดำเนินงานที่อ่อนแอส่วนใหญ่เนื่องจากผลประกอบการที่อ่อนแอของผลงานของสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกันความเสี่ยงสูงนั้น
• อัตราการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจมหภาคและสภาพการทำงานที่ไม่พึงประสงค์สำหรับทุกธนาคารในรัสเซีย

ผู้ถือหุ้นใหญ่

เป็นที่คาดว่าผู้ถือหุ้นรายใหญ่ - เอ็มทุม Shishhanov และ MS Gutseriev - จะให้การสนับสนุนการพัฒนาของ "ถังขยะ" และให้เพียงพอทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเจริญเติบโตมีความทะเยอทะยาน. ใน 2011-2014 พวกเขาทำปกติอัดฉีดเงินทุน: 16300000000 รูเบิลในเมืองหลวงชั้น 1 3.9 ล้านรูเบิลในเงินกองทุนชั้นที่ 2.

สินทรัพย์ที่เป็นเจ้าของ Shishkhanov Gutseriev และไม่ใช่ธนาคารภาคเป็นทั้งส่วนประกอบของธุรกิจ "ถังขยะ". โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนบำเหน็จบำนาญและ บริษัท ประกันภัยที่เป็นเจ้าของโดยเงินทุน Shishkhanov สามารถให้ความร่วมมือกันนำเสนอลูกค้าบริการที่ครอบคลุมการเปิดใช้งานเพื่อเพิ่มฐานลูกค้า

โครงสร้างเงินทุนและผลกำไรของ PJSC "ถังขยะ"

การจัดอันดับเครดิตของทุนและผลกำไรที่มีลักษณะเป็นปานกลาง เป็นทุนที่ให้บริการส่วนใหญ่โดยการฉีดเงินทุนจากผู้ถือหุ้น ตัวชี้วัดการประเมินผลเป็นระดับปานกลางขึ้นอยู่กับการคำนวณว่าอัตราส่วน RAC โดยไม่คำนึงถึงการแก้ไขเพิ่มเติมความหลากหลายและความเข้มข้นของความเสี่ยงที่จะอยู่ที่ประมาณ 5.1% ใน 18-24 เดือนข้างหน้า การคาดการณ์นี้ขึ้นอยู่กับความคาดหวังต่อไปนี้:

• การเพิ่มขึ้นในสินทรัพย์ 34% ในปี 2015 เนื่องจากการควบรวมกิจการของธนาคารของ "การเจริญเติบโต" และ "BIN Murmansk" (14%) และการเจริญเติบโตอินทรีย์ (20%)
• การเพิ่มทุน 10 ล้านรูเบิล ในปี 2015 แม้จะมีความจริงที่ว่า 6 พันล้านรูเบิลได้รับการได้รับอยู่แล้วในเดือนเมษายน
• กำไร (1.5 พันล้านดอลลาร์) โดยการออกหลักทรัพย์ใหม่ที่จะรวม "BIN Murmansk"
• กำไรเนื่องจากการรับรู้เริ่มต้นของสินทรัพย์ของธนาคารของ "การเจริญเติบโต."
• การลดลงของอัตราดอกเบี้ยสุทธิจาก 4.3% ในปี 2014 ถึง 4% ในปี 2015 เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของต้นทุนการระดมทุนและการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในภาคการธนาคารของรัสเซีย
• การด้อยค่าสุทธิ - ประมาณ 3.5% ในปี 2015-2016 เมื่อเทียบกับ 2.1% ในปี 2012-2014 (ค่าเฉลี่ย) เนื่องจากการเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ

กลุ่มเป้าหมาย

ในปี 2014 การเข้าถึง "ถังขยะ" เพื่อความปลอดภัยของลูกค้าองค์กรได้ดีขึ้น เขาเป็นสถาบันการเงินส่วนตัวกับเขาจึงไม่ใช้การลงโทษหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐและสหภาพยุโรป (เมื่อเทียบกับธนาคารของรัฐรัสเซียขนาดใหญ่) นอกจากนี้ยังมีขนาดที่เพิ่มขึ้นของ "ถังขยะ" เขาได้รับอนุญาตเพื่อให้บริการลูกค้าที่มีขนาดใหญ่ เป็นผลให้ บริษัท ฯ ได้มีความสนใจเป็นจำนวนของ บริษัท เอกชนและประชาชนในฐานะผู้กู้และผู้ฝากเงินซึ่งมีผลในการสร้างความเข้มแข็งของฐานลูกค้าของตน ความเสี่ยงของการให้กู้ยืมแก่กิจการที่เกี่ยวข้องจะได้รับการประเมินเป็นปานกลางส่วนแบ่งของเงินให้กู้ยืมแก่กิจการที่เกี่ยวข้องกันคิดเป็นประมาณ 2.6% ของสินเชื่อ (2014/12/31)

ในช่วง 2015-2016 GG. เห็นกำไรอ่อนแอ "ถังขยะ" ตัวชี้วัดจากการดำเนินงานเป็นผลมาจากผลการดำเนินงานที่อ่อนแอคาดว่าในส่วนของสินเชื่อรายย่อยที่ไม่มีหลักประกันและบัตรเครดิต กำไรจากการดำเนินงานในปี 2014 เป็นลบเป็นผลมาจากค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญในการสร้างเงินสำรองของ "BIN บัตรเครดิต" ซื้อเมื่อปีที่แล้ว

เป็นปัจจัยบวก - เงินกองทุนตามกฎหมาย "ถังขยะ" โดยได้รับการสนับสนุนเงินกู้ยืมด้อยสิทธิในจำนวน 12700000000 รูเบิล เมื่อวันที่ 2015/04/01 อัตราส่วนเงินกองทุนองค์กรเป็น 13.2% ซึ่งสูงกว่าระดับต่ำสุดของ 10% ที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลอย่างมีนัยสำคัญ