เงินฝากออมทรัพย์ธนาคารคืออะไร? ซึ่งในปีที่มีเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารแรก

วันนี้ "ธนาคารออมสิน" วลีจากการบริโภคมวลและเราไม่ได้คิดเกี่ยวกับความจริงที่ว่าธนาคารชั้นนำของประเทศ - Sberbank - ได้เพิ่มขึ้นเพราะของปรากฏการณ์นี้ Where did ปรากฏการณ์ทางการเงินนี้และวิธีการทำงาน? ในบทความนี้เราจะพูดคุยเกี่ยวกับในปีใดมีการธนาคารออมสินคนแรกที่มาพร้อมกับกลไกนี้และวิธีการวิวัฒนาการของธนาคารออมทรัพย์ที่จัดขึ้นในสถาบันเครดิตที่ทันสมัย

แนวคิดของการออม

เมื่อคนปรากฏมากมายเกินดุลเขาเริ่มที่จะคิดเกี่ยวกับการเก็บรักษาของพวกเขาสำหรับใช้ในอนาคต นี่คือวิธีคิดของเงินฝากออมทรัพย์ ครั้งแรกขั้นตอนนี้นำไปใช้กับผลิตภัณฑ์ - คนที่ได้รับเสมอลักษณะของการทำเสบียงอาหารในกรณีของความอดอยาก มันเป็นกิจกรรมสัญชาตญาณอย่างเพื่อให้ร่างกายของเราทำให้แคลอรี่ส่วนเกินในเท่าไขมันและชายคนหนึ่งเช่นกระรอก, เช่นทำให้หุ้นในอนาคต

แต่แนวคิดของการประหยัดที่มีการเชื่อมต่อกับการเก็บรักษาของเงินสด เป็นครั้งแรกที่คนมาคิดในการจัดเก็บเงินสำหรับการใช้งานในอนาคตหลายสิบหลายร้อยปีที่ผ่านมา ยกตัวอย่างเช่นในประเทศจีนมีประเพณีที่จะเลื่อนเหรียญใน "วันสีดำ" ในหม้อดินปิดผนึก สารสกัดเงินจากที่นั่นมันเป็นเพียงที่เป็นไปได้โดยการทำลายเรือ เป็นเวลาหลายศตวรรษคนก็นำออกหมายความว่าพวกเขาไม่ได้นำรายได้ใด ๆ และเมื่อมีความคิดที่ว่าคุณสามารถใส่เงินฝากออมทรัพย์ที่เป็นธนาคารที่มีธนาคารเงินฝากออมทรัพย์

แนวคิดของธนาคารออมทรัพย์

ค่อยๆเกิดพิเศษ กลไกทางการเงิน ที่ได้รับอนุญาตการสร้างของสะสมและจึงจะได้รับรายได้ เงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร - องค์กรที่ดึงดูดพวกเขาจากประชากรและจ่ายดอกเบี้ยฝากเงิน ความเป็นไปได้ที่จะเพิ่มทุนให้บริการโดยการออกเงินฝากออมทรัพย์ในเวลาที่ใช้เหล่านั้น (เครดิต) การที่พวกเขาในการเปิดจ่ายแคชเชียร์

วันนี้ธนาคารออมทรัพย์และธนาคารเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจของประเทศใด ๆ มีแม้กระทั่งเงินฝากออมทรัพย์ประสิทธิภาพมาตรฐานที่ใช้ในครัวเรือนซึ่งความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบเศรษฐกิจ นอกจากนี้ปริมาณของเงินทุนประหยัดเป็นเกณฑ์ที่ดีสำหรับการประเมินสถานการณ์โดยรวมในรัฐ ในฐานะที่เป็นคนเริ่มที่จะวางเงินเท่านั้นเมื่อมีเพียงพอของพวกเขา

หลักการของการดำเนินงานของธนาคารออมทรัพย์

มีอยู่แล้วเป็นวิธีดั้งเดิมที่จะสะสมเงินทุนสำหรับการบริโภคของมนุษย์ในอนาคต - ธนาคารเงินฝากออมทรัพย์ ผลงานคนนำรายได้ของพวกเขาซึ่งเป็นปัจจัยที่สร้างแรงจูงใจหลักในการจัดการสถาบันการเงินในการสร้างเงินสำรองของพวกเขาเองมากกว่าเหรียญพับในขวดแก้วในตู้เสื้อผ้าที่บ้าน แต่ที่ไม่แสวงหาผลกำไรนี้หรือไม่?

จะจ่ายเงินให้คนที่น่าสนใจสองกลไกสามารถนำมาใช้ ครั้งแรกที่รู้จักกันในนามโครงการปิรามิด: นักลงทุนรับดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายของลูกค้าดึงดูดใหม่ที่นำเงินของพวกเขา ในโครงการนี้มีความเสี่ยงสูงของความล้มเหลวเนื่องจากการถอนมวลของเงินฝากที่นำไปสู่การล่มสลายและลูกค้าบางคนจะไม่ได้รับความสนใจไม่เพียง แต่ยังทำเงิน

กลไกที่สองคือความซับซ้อนมากขึ้น มันหมายความว่าเงินที่อยู่ในลำดับที่พวกเขานำรายได้ก็เป็นไปได้ที่จะให้ยืมที่ให้ความสนใจหรือลงทุนในกลไกรายได้อื่น ๆ ธนาคารออมทรัพย์ส่วนใหญ่ใช้งานได้ใน "ผลงานเงินกู้ดอกเบี้ย" โดยไม่ต้องลงทุน

เรื่องราวของธนาคารออมทรัพย์ในโลก

นักเขียนเป็นครั้งแรกที่หลักการของกลไกการออมการเงินเป็นสูตรที่ ดีโฟ ที่คิดเกี่ยวกับวิธีการพัฒนาการมองการณ์ไกลของประชากร การวาดภาพบนความคิดของเขาใน 1778 ในฮัมบูร์กเป็นผู้ประกอบการในท้องถิ่นเปิดสำนักงานในการรับเงินฝากที่ 3% ซึ่งจะถูกส่งกลับไปอยู่กับความต้องการของผู้ฝากเงิน แต่แล้วความคิดที่เป็นเพียงการดำเนินการในท้องถิ่น

ธนาคารออมทรัพย์บูมจะเริ่มขึ้นในประเทศอังกฤษในช่วงเปลี่ยน XVIII-ศตวรรษที่สิบเก้า จากนั้นก็มีเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารแรกที่รับประกันผลตอบแทนการลงทุนและใบเสร็จรับเงินที่น่าสนใจ กฎหมายชาวอังกฤษคนแรกของสถาบันการเงินดังกล่าวถูกนำมาใช้ใน 1817 พวกเขาได้รับคำสั่งให้นำเงินที่ยืมมาเฉพาะในเงินที่ปลอดภัยและพันธบัตรรัฐบาล จึงเริ่มการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารออมทรัพย์และเศรษฐกิจของรัฐ เธอได้รับเงินทุนเพิ่มเติมและกระตุ้นให้คนที่จะสร้างเงินฝากออมทรัพย์

ในขั้นต้นธนาคารออมทรัพย์ที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อกลุ่มรายได้ต่ำสุดมาก ดังนั้นจึงได้รับการกำหนดขนาดสูงสุดของการมีส่วนร่วม 150 ปอนด์ นี้ได้รับอนุญาตให้คนยากจนเพื่อสร้างทางการเงิน "ความปลอดภัยเบาะ" สำหรับกรณีฉุกเฉินที่ยังเป็นประโยชน์ต่อรัฐและนายทุนใหญ่เพราะมันเอาจากพวกเขาจำเป็นที่จะต้องดูแลคนยากจนเจ็บป่วยหรือสูญเสียงานของพวกเขา ด้วยจุดเริ่มต้นของศตวรรษที่ XIX, ธนาคารออมทรัพย์เริ่มปรากฏในหลายประเทศในยุโรปและในสหรัฐอเมริกา

เป็นครั้งแรกที่ธนาคารออมทรัพย์ในรัสเซีย

ผมไม่ได้ผ่านการบูมนี้และจักรวรรดิรัสเซีย เงินฝากออมทรัพย์ธนาคารแรกในประเทศที่ปรากฏในปี 1839 โดยคำสั่งของจักรพรรดิ เหล่านี้เป็นเงินฝากออมทรัพย์และสำนักงานเสริมสำหรับเกษตรกร - ตั้งแต่รัฐเริ่มเตรียมการสำหรับการยกเลิกการเป็นทาส

ใน 1841 อีกครั้งตามคำสั่งของกษัตริย์คนแรกที่เทศบาลธนาคารออมทรัพย์ในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กถูกเปิด ครั้งแรกที่จำนวนของผลงานขั้นต่ำเป็น 50 เซ็นต์และสูงสุด - 300 รูเบิลและต่อมาตัวเลขเหล่านี้เพิ่มขึ้น ครั้งแรกของสถาบันเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นในองค์กรธุรกิจและบริการสาธารณะและเริ่มที่จะเปิดสำนักงานที่สำนักงานในปี 1880 ของธนาคารรัฐ ที่สำนักงานไปรษณีย์และสถานีรถไฟ

นอกจาก จะมีความต้องการเงินฝาก ที่นี่เราใช้เงินฝาก "เงื่อนไข" คือ บนโดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้เงื่อนไขบางเช่นเดียวกับการมีส่วนร่วมกับหลักทรัพย์ พนักงานของธนาคารจึงทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างประชาชนและรัฐ ต่อมามีอีกบริการประกันชีวิตของประชากร นอกจากนี้ยังมีเงินสดในตอนท้ายของศตวรรษที่ XIX ได้รับประโยชน์ในการดำเนินงานของพันธบัตรรัฐบาลเช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมสำหรับผู้ชนะ ค่อยๆกลายเป็นเงินสดและเงินกู้สถาบันมัลติฟังก์ชั่

เงินฝากออมทรัพย์ธนาคารของยุคโซเวียต

หลังจากการทำรัฐประหารในปี 1917 ที่รัฐบาลใหม่ประกาศเงินฝากครั้งแรกที่ประชาชนเคารพสักการะและเงินให้กู้ยืมของกษัตริย์ - ยกเลิก อัตราเงินเฟ้อค่อยๆนำไปสู่การลดค่าเงินพฤตินัยของเงินฝาก หลังจากที่ครั้งแรกในโลกและสงครามกลางเมืองก็มีการประกาศนโยบายเศรษฐกิจใหม่และเครื่องมือทางการเงินใหม่ - เงินฝากออมทรัพย์ธนาคารของสหภาพโซเวียต

สถาบันเหล่านี้เป็นวิธีการของการปฏิรูปการเงินงานหลักของพวกเขาคือการปกป้องค่าจ้างของแรงงานในช่วงเวลาของอัตราเงินเฟ้อ เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขายังใส่ประชากรของฟังก์ชั่นการประกัน ในปี 1925 รัฐบาลได้จัดตั้งธนาคารออมทรัพย์รัฐของสหภาพโซเวียต พวกเขาได้รับการให้บริการต่าง ๆ ประเภทของเงินฝาก หลังจากที่พวกเขาดำเนินการกู้ยืมเงินของรัฐบาลและการขายพันธบัตรที่ชนะ

ในปี 1933 ประเทศที่มีมากกว่า 50,000 เงินฝากออมทรัพย์ธนาคาร ในช่วงเวลาของสงครามโลกครั้งที่สองรัฐบาลแช่แข็งเงินฝากของประชากรและเงินที่ได้กลายเป็นสิ่งจำเป็นในการตรวจสอบความสามารถในการป้องกันของรัฐ หลังจากการปฏิรูปสกุลเงินสงครามและความทันสมัยของธนาคารออมทรัพย์ได้ดำเนินการ ต่อมารัฐใช้งานสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้สำหรับการกู้ยืมเงินในประเทศจากประชาชน

ขณะที่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในสหภาพโซเวียตใน 60-70 ปีที่ผ่านมาที่เฉพาะเจาะจง: ประชากรที่มีเงิน แต่ใช้มันมักจะไม่ได้สำหรับการที่รัฐบาลได้รับการสนับสนุนให้คนที่จะลงทุนในเงินใน พันธบัตรรัฐบาล และการก่อตัวของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ จากนั้นก็กลายเป็นคำขวัญยอดนิยม: "เก็บเงินของคุณในธนาคารออมทรัพย์!" กับการเปลี่ยนแปลงของนโยบายเศรษฐกิจในยุค 90 ที่ถูกแช่แข็งที่เกิดขึ้นจริงและการยกเลิกบางส่วนของเงินฝาก รัฐยังคงจ่ายค่าตอบแทนเล็ก ๆ น้อย ๆ บางภาคส่วนของประชากร จนถึงสิ้นขั้นตอนนี้ไม่สามารถมองเห็น

ธนาคารออมทรัพย์ในวันนี้

วันนี้ในหลายประเทศยังคงเป็นปรากฏการณ์ทางการเงินเป็นเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐ สถาบันเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อดึงดูดเงินฝากขนาดกลางจากประชาชน ยังคงเงินสด - นี้เป็นส่วนเล็ก ๆ ของระบบการเงินที่ทันสมัยของการพัฒนาเศรษฐกิจ ยกตัวอย่างเช่นในอิตาลี, ตัวอย่างเช่นจะดำเนินการในทุก 87 ธนาคารออมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาพวกเขาบัญชีสำหรับเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการซื้อขายทางการเงินโดยรวมของประเทศ การลดลงของสถาบันเหล่านี้เป็นผลมาจากระบบการธนาคารทั่วโลก

ธนาคารออมทรัพย์และความจำเพาะของพวกเขา

เมื่อเวลาผ่านไปในสหรัฐอเมริกาหลายธนาคารออมทรัพย์ที่ได้รับการดัดแปลงให้เป็นธนาคารออมทรัพย์ สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับผู้ใช้ที่ง่าย? สถาบันเหล่านี้ให้บริการมากขึ้น คุณสามารถไม่เพียงค้นพบชนิดที่แตกต่างของเงินฝาก แต่ยังจะใช้บัตรเครดิตสำหรับความต้องการใด ๆ แก้วัตถุประสงค์การลงทุนการดำเนินงานการดำเนินการกับสกุลเงินและทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ

ธนาคารจะตั้งถิ่นฐานและเงินสดดำเนินงานมีโปรแกรมการประกัน วันนี้แนวคิดของ "ธนาคารออมสิน" จะเพิ่มขึ้นการเคลื่อนย้ายใกล้ชิดกับแนวคิดของ "ธนาคารพาณิชย์ที่" ความแตกต่างโดยทั่วไปเป็นเพียงผู้ก่อตั้ง - มักจะอยู่ในธนาคารออมทรัพย์หนึ่งในผู้ก่อตั้งชั้นนำของรัฐ

Sberbank ของรัสเซีย

ที่ครั้งหนึ่งในสหภาพโซเวียตประธานสโลแกนทางการเงินในขณะที่เราได้กล่าวแล้วเป็นวลีที่ว่า "เก็บเงินของคุณในธนาคารออมทรัพย์." สโลแกนนี้ใช้กับปัจจุบัน Sberbank ของรัสเซียและไม่ได้โดยไม่มีเหตุผล ในปี 1988 ธนาคารเงินฝากออมทรัพย์ของรัฐที่ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้และกลายเป็นธนาคารออมสิน (Sberbank) และจนถึงขณะนี้ผู้คนมีความรู้สึกที่แข็งแกร่งที่จะเป็นธนาคารของรัฐแม้ว่าเขาจะอายุ 90 ปีกลายเป็น บริษัท ร่วมหุ้นด้วยเงินทุนส่วนตัว แต่รัฐยังคงมีสัดส่วนการลงทุนใน Sberbank และสนับสนุนอย่างแข็งขันมันไว้วางตำแหน่งเป็นธนาคารหลักของประเทศ

ประเภทของการดำเนินงานของธนาคารออมทรัพย์

ในขั้นต้นเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารกลางใด ๆ ที่รับเงินฝากจากความสนใจของประชาชนภายใต้ความต้องการที่แล้วมีเงินฝากระยะเวลาและการขายพันธบัตร วันนี้ธนาคารออมทรัพย์ยังมีบริการการชำระเงิน, บริการแลกเปลี่ยนเงินตราบริการเงินฝากเช่นเดียวกับการให้กู้ยืมเงินและการลงทุน นอกจากนี้ธนาคารออมสินให้บริการคอลเลกชัน, การดำเนินการกับหลักทรัพย์และทรัพย์สินอื่น ๆ การประกันเงินฝากชีวิตและทรัพย์สิน

ฟังก์ชั่นของธนาคารออมทรัพย์

ฟังก์ชั่นที่สำคัญที่สุดซึ่งดำเนินการธนาคารการออมคือการเพิ่มประชากร ในแง่นี้ธนาคารเงินฝากออมทรัพย์ยังคงประเพณีนี้ - พวกเขาเป็นเครื่องมือหลักสำหรับการระดมเงินฝากออมทรัพย์และรวมไว้ในภาคเศรษฐกิจจริง

สถาบันการเงินเหล่านี้มีความเชื่อมโยงที่สำคัญในระบบเศรษฐกิจตามที่มีการเคลื่อนไหวของเงินทุนเช่นเดียวกับการกระตุ้นประชากรที่จะสร้างเงินฝากออมทรัพย์ซึ่งยังมีบทบาทสำคัญในระบบการเงินของรัฐ