การค้ำประกันคือ ... ประเภทของประกัน สัญญาค้ำประกัน

การทำธุรกรรมทรัพย์สินเป็นจำนวนมากจำเป็นต้องมีการรับประกันการปฏิบัติตามข้อผูกพัน นี่อาจเป็นคำมั่นสัญญาการค้ำประกันการลงโทษและการรักษาความปลอดภัยประเภทอื่น ๆ ตามที่กฎหมายกำหนด วิธีการเหล่านี้ต่างกันในระดับของผลกระทบวิธีการในการบรรลุเป้าหมาย

คำนิยาม

การค้ำประกันเป็นวิธีหนึ่งในการตรวจสอบภาระผูกพันของลูกหนี้โดยผู้ค้ำประกัน จะใช้เพื่อลดโอกาสของความไม่พอใจกับผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ การค้ำประกันและการค้ำประกันจะจัดทำขึ้นในสัญญาซึ่งบุคคลที่สามรับผิดชอบในการตอบให้เจ้าหนี้เพื่อดำเนินการตามภาระหน้าที่ของผู้กู้ (มาตรา 361 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) มาตรการนี้มีผลใช้บังคับในกรณีที่ลูกหนี้มีข้อตกลงในการทำธุรกรรม ขอบเขตของความรับผิดชอบจะถูกควบคุมโดยเอกสารเดียวกัน ก่อนที่จะมีการแก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งได้มีการสรุปข้อตกลงในการให้หลักประกันแก่ภาระหน้าที่ในอนาคต คำถามนี้ทำให้เกิดข้อพิพาทจำนวนมาก ตอนนี้ตัวเลือกดังกล่าวเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่สัญญาชัดเจนระบุจำนวนเงินที่ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิด

ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้ค้ำประกัน

ความต้องการขั้นพื้นฐานเป็นเรื่องง่าย:

• อายุ: อย่างน้อย 21-23 ปีสำหรับระยะเวลาของการสิ้นสุดของสัญญาคนไม่ควรถึง 55-60 ปี;
• ลงทะเบียนอย่างถาวรในเขตการขึ้นทะเบียนเครดิต
• รายได้มีเสถียรภาพสำหรับ 6 เดือนก่อนหน้า
• ความสามารถในการละลาย (คำนวณจากการชำระเงินที่จำเป็นโดยคำนึงถึงขนาดของการบริจาครายเดือนไปยังธนาคาร) - ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ของผู้ค้ำประกัน

บ่อยที่สุดในบทบาทของผู้ค้ำประกันคือญาติและคนรู้จัก แต่บางธนาคารเพราะกลัวการฉ้อโกงไม่รวมความเป็นไปได้ดังกล่าวจากเงื่อนไขของเงินกู้ หากเป็นคำถามเกี่ยวกับการให้หลักประกันแก่ภาระผูกพันของนิติบุคคลแล้ว บริษัท อื่น ๆ สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ แต่องค์กรภาครัฐและสถาบันของรัฐไม่สามารถอ้างสิทธิ์นี้ได้

สัญญาค้ำประกัน

ข้อกำหนดที่ระบุไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งไม่อนุญาตให้มีการทำข้อตกลงระหว่างลูกหนี้กับผู้ค้ำประกัน คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายเป็นเจ้าหนี้และผู้ค้ำประกัน สัญญาเป็นฝ่ายเดียวและยินยอม สร้างความผูกพันเพิ่มเติมในอุปกรณ์เสริม ผู้ค้ำประกันสามารถรับภาระหนี้ได้เฉพาะในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรม ข้อผูกพันของอุปกรณ์ถูก จำกัด ด้วยความถูกต้องของเงินต้นแม้ว่าเอกสารจะไม่มีวันที่แน่นอนก็ตาม สัมปทานของเขาไม่สามารถทำสัญญารับประกันได้ (มาตรา 384 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย)

เนื้อหาของสัญญา:

• ชื่อเจ้าหนี้
• ชื่อผู้ค้ำประกัน
• จำนวนภาระผูกพัน
• ชื่อของผู้กู้

ข้อ จำกัด

ถึงแม้ว่าประมวลกฎหมายแพ่งไม่ได้ระบุจำนวนผู้ที่สามารถปฏิบัติหน้าที่ในฐานะผู้ค้ำประกันการดำเนินกระบวนพิจารณาของศาลได้ชี้ให้เห็นว่าในบางกรณีสัญญาอาจได้รับการยอมรับว่าไม่ถูกต้อง นี้เป็นที่ยอมรับถ้าผู้ค้ำประกันคือ:

• วิสาหกิจของรัฐ ที่ใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่กำหนดโดยกฎบัตร
• หน่วยงานหน่วยงานเทศบาล

สัญญาจะดำเนินการในรูปแบบที่เรียบง่ายและต้องลงนามโดยผู้ยืมเจ้าหนี้และผู้ค้ำประกัน

ความรับผิดชอบของคู่สัญญา

งานของผู้ค้ำประกันได้อย่างรวดเร็วก่อนเป็นเรื่องง่าย เขาต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากผู้ชำระเงินไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันของตน ด้านขวาของธนาคารเพื่อเรียกร้องเงินจากผู้ค้ำประกันระบุไว้ในข้อ 363 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ความรับผิดร่วมกัน หมายถึงผู้ค้ำประกันและลูกหนี้ต้องรับผิดในภาระผูกพันของตนอย่างเท่าเทียมกัน นั่นคือการอ้างสิทธิ์ไม่สามารถทำได้โดยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเท่านั้น ความรับผิดชอบของ บริษัท ย่อย หมายถึงการเรียกร้องค่าเสียหายต่อผู้ค้ำประกันเฉพาะในกรณีที่ไม่มีเงินทุนจากลูกหนี้ ตัวเลือกนี้เป็นที่ยอมรับมากขึ้นสำหรับผู้ค้ำประกัน ผู้ให้กู้จะต้องใช้เวลาก่อนพยายามที่จะพิสูจน์การล้มละลายของผู้กู้ และถ้าเขาเริ่มซ่อนตัวมันก็แทบจะเป็นไปไม่ได้ ดังนั้นธนาคารไม่สามารถเรียกร้องใด ๆ กับผู้ค้ำประกัน ดังนั้นโครงการนี้จะใช้ไม่ค่อยมาก

เอกสารควรระบุความเสียหายที่ชดเชยโดยผู้ค้ำประกัน:

• หนี้สินหลัก
• ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงิน;
• ริบ;
• ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย

หากการค้ำประกันตัวอย่างของสัญญาที่สามารถนำมาจากธนาคารพนักงานในขณะที่การตัดสินใจที่จะสรุปกับสถาบันเครดิตเป็นส่วนใหญ่ที่จะระบุว่าการสูญเสียและบทลงโทษที่ไม่เปิดเผยควรได้รับการชดใช้ค่าใช้จ่ายของผู้ค้ำประกัน ในกรณีอื่น ๆ รูปแบบของการชดเชยบางส่วนสำหรับความเสียหายที่ใช้บ่อยที่สุดนั่นคือการชำระเงินเฉพาะหนี้ที่เป็นหลัก

จุดที่จะต้องใส่ใจกับอีก: สำหรับการละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินของหนี้ที่ "เชิงลบ" ประวัติเครดิตจะเกิดขึ้นที่ลูกค้า แต่ในกรณีของการประกันตัวผู้ค้ำประกันจะเข้าบัญชีดำพร้อมกับผู้ยืม สัญญาจะถูกป้อนลงในสัญญาตามที่ข้อมูลจะถูกโอนไปยังสำนักประวัติเครดิต ดังนั้นหากผู้กู้ฝ่าฝืนเงื่อนไขของการทำธุรกรรมเขาจะเสียชื่อเสียงไม่เพียง แต่สำหรับตัวเอง แต่ยังสำหรับผู้ค้ำประกันของเขา แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด ผู้ค้ำประกันจะไม่สามารถออกแม้เงินกู้ขนาดเล็กในธนาคารในขณะที่เขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน

ความล้มเหลว

การค้ำประกันคือข้อผูกมัดแบบทางเดียว ตามศิลปะ 364 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียผู้ค้ำประกันอาจคัดค้านข้อเรียกร้อง แต่เขาไม่มีสิทธิปฏิเสธตนเองได้ การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจกระทำได้หากระยะเวลาการใช้เงินถูกละเมิดเงินของผู้ยืมไม่ได้รับโดยผู้ยืม ยอมรับการทำธุรกรรมว่าไม่ถูกต้องเฉพาะในศาล

หลังจากที่ผู้ค้ำประกันได้ตอบสนองต่อภาระหน้าที่ทั้งหมดของลูกหนี้แล้วเขาก็จะได้รับเอกสารตามที่เขาสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้ หากผู้ค้ำประกันได้ปฏิบัติตามข้อผูกพันที่ผู้ยืมพึงพอใจแล้วเขาสามารถกู้เงินจากธนาคารได้ (มาตรา 366 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ได้รับการยกเว้นจากหนี้สิน

การรับประกันของ บุคคลจะ หยุดลงถ้า:

• ภาระผูกพันนี้เป็นจริง;
• สัญญาได้รับการแก้ไขเพื่อเพิ่มความรับผิดของผู้ค้ำประกันซึ่งไม่ได้ตกลงกับเขา;
• หนี้ถูกโอนไปยังบุคคลที่สามซึ่งผู้ค้ำประกันไม่ต้องการตอบ
• เจ้าหนี้ปฏิเสธที่จะเรียกร้อง;
• ลูกหนี้ต้องเสียชีวิต
• ระยะเวลาการค้ำประกันหมดอายุแล้ว ในช่วงระยะเวลาของสัญญาที่มีผลใช้งานอาจไม่ได้รับการระบุ แล้วภาระผูกพันที่ยุติ 12 เดือนหลังจากที่เริ่มต้นการดำเนินการของพวกเขาหากในช่วงเวลานี้ธนาคารไม่ได้ฟ้องผู้ค้ำประกัน อาจมีสถานการณ์อื่นอยู่ ไม่มีโอกาสที่จะกำหนดเส้นตายสำหรับการปฏิบัติตามข้อผูกพันหลักและสัญญาจะไม่มีวันที่ชัดเจน การประกันจะหยุดลงหลังจาก 2 ปีนับ แต่วันที่ลงนามในสัญญาหากไม่มีการดำเนินการใด ๆ ในช่วงเวลานี้
• สัญญากู้ยืมเงินถูกประกาศว่าไม่ถูกต้อง ตามศิลปะ 329 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียการค้ำประกันมีลักษณะเป็นข้อผูกพันด้านเสริมซึ่งก็คือไม่สามารถแยกออกจากหลักได้ หากศาลเห็นว่าผู้ยืมเป็นหนี้อะไรกับธนาคารแล้วจะเป็นไปไม่ได้ที่จะเรียกร้องใด ๆ ต่อผู้ค้ำประกัน

นอกจากนี้เราควรพูดถึงเรื่องการรับมรดกแยกต่างหาก ตามการตีความของศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียทายาทต้องตอบสำหรับภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันผู้ตายไปยังองค์กรเครดิตภายในเฉพาะมูลค่าของทรัพย์สินที่ได้รับ ส่วนที่เหลือของหนี้ไม่สามารถบังคับใช้ได้ ถ้าทายาทโดยทั่วไปปฏิเสธที่จะเข้าสู่สิทธิของเขาแล้วหนี้ของผู้ตายไม่ได้ใช้กับเขา

ประเภท

การค้ำประกันส่วนบุคคลเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินคือธนาคารและทรัพย์สิน ความแตกต่างหลักของพวกเขาคือความจริงที่ว่าในกรณีที่สองสัญญาระบุหัวข้อเฉพาะของการจำนำ ในทางกลับกันธนาคารสามารถให้ ยืมเงิน และโดยไม่ต้องมีการวิเคราะห์ก่อนการละลายของลูกค้า แต่ตัวเลือกนี้จะใช้บ่อยที่สุดในการออก เงินกู้ด่วนให้ แก่ นิติบุคคล แต่ถ้ามีการจดจำนองหรือเรากำลังพูดถึงการซื้อรถผู้ให้กู้จะตรวจสอบสภาพทางการเงินของผู้ค้ำประกันอย่างละเอียด หลังสามารถเป็นได้หลายแบบ บ่อยที่สุดญาติหรือเพื่อนสนิทของผู้กู้ทำหน้าที่ในฐานะนี้

การรับประกันความปลอดภัยหรือการค้ำประกันอาจต้องใช้สำหรับการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อยถ้า:

• ลูกค้าไม่มีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนหนี้
• ผู้กู้มีปัญหาเกี่ยวกับการชำระคืนเงินในอดีต
• ลูกค้ามีภาระผูกพันเครดิตแล้ว

การประกันเป็น "ประกัน" ของธนาคารจากผู้ยืมที่ไม่ดี ดังนั้นบุคคลเดียวที่สามารถมีคุณสมบัติสำหรับสถานที่นี้ซึ่งมีระดับรายได้จะเพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้หลักและดอกเบี้ยเงินกู้ยืม

สิทธิของผู้ค้ำประกัน

1. เพื่อยกข้อคัดค้านต่อการเรียกร้องของธนาคารหากฝ่าฝืนเงื่อนไขของสัญญาตัวอย่างเช่นเปลี่ยนแปลงโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ค้ำประกัน
2. เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้กู้หลักหากหนี้ได้รับการชำระคืนโดยผู้ค้ำประกัน การดำเนินการนี้ได้รับการกำหนดอย่างเป็นทางการตามสัญญามอบหมาย ธนาคารต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันว่าผู้ค้ำประกันได้ชำระหนี้แล้ว
3. เพื่อเรียกร้องการคืนเงินจากลูกหนี้หลักโดยคำนึงถึงความสนใจการลงโทษค่าใช้จ่ายของศาลรวมทั้งการชดเชย ความเสียหายทางศีลธรรม (มาตรา 365 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ข้อสรุป

การค้ำประกันคือวิธีการในการรักษาภาระหน้าที่ตามที่บุคคลที่สามรับภาระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดให้แก่ผู้ให้กู้หากผู้กู้ไม่สามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเอง บ่อยครั้งที่ความจำเป็นในการให้บริการนี้เกิดขึ้นเมื่อทำการจำนองหรือเงินกู้สำหรับรถ บุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมจะต้องระมัดระวังเรื่องสถานการณ์ทางการเงินมาก เพียงฝ่ายเดียวปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อผูกพันจะไม่ทำงาน